Agricultural credit: Meaning, definition, need, classification

Agricultural credit: Meaning, definition, need, classification (कृषि ऋण: अर्थ, परिभाषा, आवश्यकता, वर्गीकरण):-

Meaning and Definition (अर्थ और परिभाषा):- 

> Agricultural credit refers to the various types of credit or loans provided to farmers and agrarian enterprises to finance agricultural operations. These operations may include purchasing inputs like seeds, fertilizers, pesticides, farm machinery, irrigation systems, and covering other expenses related to farming activities.

(कृषि ऋण उन विभिन्न प्रकार के ऋणों को संदर्भित करता है जो किसानों और कृषि उद्यमों को कृषि गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए प्रदान किए जाते हैं। इन गतिविधियों में बीज, उर्वरक, कीटनाशक, कृषि मशीनरी, सिंचाई प्रणाली खरीदना और अन्य खर्चों को शामिल किया जा सकता है जो कृषि से संबंधित होते हैं।)

> In simpler terms, agricultural credit is the financial support extended to farmers to help them carry out their agricultural activities smoothly and efficiently.

(साधारण शब्दों में, कृषि ऋण वह वित्तीय समर्थन है जो किसानों को उनकी कृषि गतिविधियों को सुचारू और प्रभावी ढंग से चलाने में मदद करने के लिए प्रदान किया जाता है।)

Need for Agricultural Credit (कृषि ऋण की आवश्यकता):- Agriculture, being a seasonal activity, often requires a significant amount of capital at different stages, such as for purchasing inputs before the start of the cropping season, managing unforeseen circumstances like crop failure due to adverse weather conditions, and investing in infrastructure for better productivity.

(कृषि एक मौसमी गतिविधि है और विभिन्न चरणों में महत्वपूर्ण मात्रा में पूंजी की आवश्यकता होती है, जैसे फसल के मौसम की शुरुआत से पहले इनपुट खरीदने, फसल विफलता जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों का प्रबंधन करने और उत्पादन बढ़ाने के लिए बुनियादी ढांचे में निवेश करने के लिए।)

i. Capital-intensive Nature (पूंजी की मांग):- Modern agriculture requires investment in high-quality seeds, fertilizers, pesticides, and equipment, which can be costly.

(आधुनिक कृषि में उच्च गुणवत्ता वाले बीज, उर्वरक, कीटनाशक और उपकरणों में निवेश की आवश्यकता होती है, जो महंगा हो सकता है।)

ii. Seasonal Income (मौसमी आय):- Farmers often have income only after the harvest, but they need funds at various stages throughout the year.

(किसानों की आय आमतौर पर फसल के बाद होती है, लेकिन उन्हें साल भर विभिन्न चरणों में धन की आवश्यकता होती है।)

iii. Risk Mitigation (जोखिम प्रबंधन):- Agricultural credit helps in managing risks related to crop failure, pest attacks, and natural calamities.

(कृषि ऋण फसल विफलता, कीट हमलों और प्राकृतिक आपदाओं से संबंधित जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करता है।)

iv. Technological Advancements (तकनीकी उन्नति):- To adopt new technologies and practices, farmers often require credit to make necessary investments.

(नई तकनीकों और प्रथाओं को अपनाने के लिए किसानों को आवश्यक निवेश के लिए ऋण की आवश्यकता होती है।)

v. Input Financing (इनपुट वित्तपोषण):- Farmers need credit to purchase necessary inputs like seeds, fertilizers, and machinery before the start of the growing season.

(किसानों को फसल के मौसम की शुरुआत से पहले बीज, उर्वरक और मशीनरी खरीदने के लिए ऋण की आवश्यकता होती है।)

Classification of Agricultural Credit in India (भारत में कृषि ऋण का वर्गीकरण):- Agricultural credit in India can be classified based on several criteria, including the purpose of the credit, the duration of the credit, the source of the credit, and the type of borrower.

(भारत में कृषि ऋण को कई मानदंडों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे ऋण का उद्देश्य, ऋण की अवधि, ऋण का स्रोत और उधारकर्ता का प्रकार।)

a. Based on Purpose (उद्देश्य के आधार पर):-

i. Productive Credit (उत्पादक ऋण):- This type of credit is used for productive purposes such as purchasing seeds, fertilizers, machinery, and other inputs required for farming activities.

(इस प्रकार का ऋण उत्पादक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, जैसे बीज, उर्वरक, मशीनरी और अन्य इनपुट की खरीद।)

ii. Unproductive Credit (गैर-उत्पादक ऋण):- This is used for non-productive purposes, such as social obligations, ceremonies, and other personal needs.

(इसका उपयोग गैर-उत्पादक उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जैसे सामाजिक दायित्वों, समारोहों और अन्य व्यक्तिगत जरूरतों के लिए।)

b. Based on Duration (अवधि के आधार पर):-

i. Short-term Credit (लघु अवधि का ऋण):- This type of credit is provided for a period of up to 15 months and is used to meet the working capital needs of the farmer, such as purchasing seeds, fertilizers, and paying wages. It is generally repaid after the harvest.

(यह ऋण 15 महीनों तक की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है और इसे कृषि कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयोग किया जाता है, जैसे बीज, उर्वरक खरीदना और वेतन देना। इसे आमतौर पर फसल के बाद चुकाया जाता है।)

ii. Medium-term Credit (मध्यम अवधि का ऋण):- Medium-term loans are provided for a period ranging from 15 months to 5 years. These loans are typically used for purchasing machinery, constructing minor irrigation facilities, or purchasing livestock.

(मध्यम अवधि के ऋण 15 महीनों से 5 साल तक की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं। इन ऋणों का उपयोग मशीनरी खरीदने, छोटे सिंचाई सुविधाओं का निर्माण करने या मवेशी खरीदने के लिए किया जाता है।)

iii. Long-term Credit (दीर्घकालिक ऋण):- Long-term credit is provided for a period of more than 5 years and is used for long-term investments like land development, purchasing tractors, and other heavy machinery, or setting up processing units.

(दीर्घकालिक ऋण 5 साल से अधिक की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं और इनका उपयोग भूमि विकास, ट्रैक्टर और अन्य भारी मशीनरी खरीदने या प्रसंस्करण इकाइयाँ स्थापित करने के लिए किया जाता है।)

c. Based on Source (स्रोत के आधार पर):-

Institutional Sources (संस्थागत स्रोत):-

i. Commercial Banks (व्यापारिक बैंक):- These are the primary providers of agricultural credit in India, offering both short-term and long-term loans.

(ये भारत में कृषि ऋण के प्रमुख प्रदाता हैं और लघु अवधि और दीर्घकालिक ऋण दोनों प्रदान करते हैं।)

ii. Cooperative Banks (सहकारी बैंक):- These banks provide credit at lower interest rates and are prevalent in rural areas.

(ये बैंक कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं और ग्रामीण क्षेत्रों में प्रचलित हैं।)

iii. Regional Rural Banks (RRBs) (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक):- Established to serve rural areas, RRBs provide financial services to small and marginal farmers.

(ग्रामीण क्षेत्रों की सेवा के लिए स्थापित, RRBs छोटे और सीमांत किसानों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं।)

iv. NABARD (National Bank for Agriculture and Rural Development) (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक):- NABARD plays a crucial role in refinancing cooperative banks and RRBs and ensuring the availability of credit in rural areas.

(नाबार्ड सहकारी बैंकों और RRBs को पुनर्वित्त प्रदान करने और ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण की उपलब्धता सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।)

v. Microfinance Institutions (MFIs) (सूक्ष्मवित्त संस्थाएँ ):- These institutions provide small loans to farmers, especially in areas where traditional banking services are not available.

(ये संस्थाएँ किसानों को छोटे ऋण प्रदान करती हैं, विशेष रूप से उन क्षेत्रों में जहां पारंपरिक बैंकिंग सेवाएँ उपलब्ध नहीं हैं।)

Non-Institutional Sources (गैर-संस्थागत स्रोत):-

i. Moneylenders (साहूकार):- Historically, moneylenders have been a significant source of credit for farmers, especially in remote areas. However, the interest rates are often exorbitant.

(ऐतिहासिक रूप से, साहूकार किसानों के लिए एक महत्वपूर्ण ऋण स्रोत रहे हैं, विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में। हालांकि, ब्याज दरें अक्सर अत्यधिक होती हैं।)

ii. Traders and Commission Agents (विक्रेता और कमीशन एजेंट):- They provide credit to farmers, usually against the future sale of crops, which can lead to exploitative practices.

(ये ऋण किसानों को आमतौर पर फसलों की भविष्यवाणी के खिलाफ प्रदान करते हैं, जो शोषणकारी प्रथाओं की ओर ले जा सकता है।)

iii. Relatives and Friends (रिश्तेदार और दोस्त):- Farmers also rely on informal loans from family and friends, which may come without interest or with flexible repayment terms.

(किसान परिवार और दोस्तों से भी अनौपचारिक ऋण लेते हैं, जो ब्याज के बिना या लचीले पुनर्भुगतान शर्तों के साथ आ सकते हैं।)

d. Based on the Type of Borrower (उधारकर्ता के प्रकार के आधार पर):-

i. Small and Marginal Farmers (छोटे और सीमांत किसान):- These farmers typically require credit for small-scale operations and often have limited access to institutional credit.

(इन किसानों को छोटे स्तर की गतिविधियों के लिए ऋण की आवश्यकता होती है और अक्सर संस्थागत ऋण तक पहुंच में कठिनाई होती है।)

ii. Large Farmers (बड़े किसान):- These farmers have access to larger credit facilities and often use loans for both working capital and capital investments.

(इन किसानों को बड़े ऋण की सुविधाएं प्राप्त होती हैं और ये ऋण कार्यशील पूंजी और पूंजीगत निवेश दोनों के लिए उपयोग करते हैं।)

iii. Tenant Farmers and Sharecroppers (किरायेदार किसान और हिस्सेदार):- These farmers usually face difficulty in accessing credit due to the lack of land ownership and therefore may rely more on non-institutional sources.

(ये किसान भूमि स्वामित्व की कमी के कारण ऋण प्राप्त करने में कठिनाई का सामना करते हैं और इसलिए गैर-संस्थागत स्रोतों पर अधिक निर्भर होते हैं।)

Conclusion (निष्कर्ष):- Agricultural credit plays a crucial role in the development of the agricultural sector in India. Ensuring its accessibility, affordability, and adequacy is essential for the sustainability and growth of agriculture in the country.

(अंततः, कृषि ऋण भारत में कृषि क्षेत्र के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसकी उपलब्धता, सस्ती दरों, और पर्याप्तता को सुनिश्चित करना देश में कृषि की स्थिरता और वृद्धि के लिए आवश्यक है।)